אם אתם מתמודדים עם מצב בריאותי חמור המונע מכם לעבוד, חשוב שתדעו כי עומדת לרשותכם מסגרת זכויות מקיפה. במאמר זה נעמיק בנושא דרגת אי כושר 100 לצמיתות, שמהווה את הדרגה החמורה ביותר של אובדן כושר עבודה, ונסקור את הזכויות שהיא מקנה והתהליכים הכרוכים בקבלתן.
מהי משמעותה של דרגת אי כושר 100 לצמיתות?
דרגת אי כושר 100 לצמיתות היא הדרגה הגבוהה ביותר המוכרת על ידי המוסד לביטוח לאומי, המעידה על אובדן מוחלט של היכולת לעבוד בכל עבודה שהיא. משמעות הדבר היא שאדם אינו מסוגל, בשל מצבו הרפואי החמור, לעסוק בכל פעילות תעסוקתית שהיא. קביעה זו מהווה הכרה רשמית בכך שהנכות היא חמורה, קבועה ובלתי הפיכה, ומזכה את האדם בקצבת נכות מלאה מהמוסד לביטוח לאומי.
דרגות אי כושר עבודה במערכת הביטוח הלאומי
במערכת הביטוח הלאומי בישראל, מוכרות מספר דרגות של אי כושר עבודה, המשקפות רמות שונות של פגיעה ביכולת התעסוקתית:
| דרגת אי כושר | משמעות | קצבה |
| 60% | פגיעה משמעותית ביכולת העבודה | קצבה חלקית |
| 65% | פגיעה חמורה יותר ביכולת העבודה | קצבה מוגדלת |
| 74% | פגיעה ניכרת ביכולת העבודה | קצבה גבוהה יותר |
| 100% | אובדן מוחלט של יכולת העבודה | קצבה מלאה |
דרגת אי כושר 100 לצמיתות מעניקה את הזכאות המרבית לתמיכה כלכלית, בהתאם לחומרת המצב הרפואי והשלכותיו התעסוקתיות.
תנאי הזכאות לדרגת אי כושר 100 לצמיתות
כדי להיות זכאים לקבלת הכרה בדרגת אי כושר 100 לצמיתות, עליכם לעמוד במספר תנאים בסיסיים:
- גילכם צריך להיות מעל 18 שנים ומתחת לגיל פרישה. תנאי זה מתייחס לתקופת החיים בה אדם אמור להיות פעיל מבחינה תעסוקתית.
- הכנסותיכם צריכות להיות נמוכות מהסף המוגדר בחוק. אם אתם משתכרים מעל רף מסוים, הדבר עשוי להעיד על יכולת תעסוקתית מסוימת.
- עליכם להיות בעלי נכות רפואית בשיעור של לפחות 60%, או לחלופין נכות משוקללת של 40% לפחות כשאחד מרכיבי הנכות מזכה אתכם ב-25% נכות רפואית לפחות.
בנוסף, עליכם להוכיח כי אובדן כושר העבודה שלכם עומד על 50% לפחות, או שהשתכרותכם נמוכה מ-25% מהשכר הממוצע במשק.
התהליך לקבלת הכרה בדרגת אי כושר 100 לצמיתות
מימוש הזכויות הנובעות מדרגת אי כושר 100 לצמיתות מתחיל בתהליך של הגשת תביעה למוסד לביטוח לאומי. תהליך זה כולל שני שלבים מרכזיים:
שלב ראשון: קביעת אחוזי נכות רפואית
בשלב הראשון, תזומנו לוועדה רפואית של הביטוח הלאומי שתבחן את מצבכם הרפואי ותקבע את אחוזי הנכות הרפואית בהתאם לספר הליקויים. למשל, לחץ דם קל עשוי לזכות ב-10% נכות, בעוד לחץ דם חמור עשוי להקנות 40% נכות.
חשוב להבין שאחוזי הנכות הרפואית אינם קובעים ישירות את הזכאות לקצבה, אלא מהווים תנאי הכרחי להמשך התהליך והערכת דרגת אי הכושר.
שלב שני: קביעת דרגת אי כושר עבודה
לאחר קביעת אחוזי הנכות הרפואית, תיערך הערכה של דרגת אי כושר העבודה. הוועדה תבחן את השפעת המצב הרפואי על יכולתכם לעבוד בעבודתכם הקודמת או בכל עבודה אחרת, תוך התחשבות בגורמים נוספים כמו השכלה, ניסיון תעסוקתי וכישורים.
אם ייקבע כי אינכם מסוגלים לעבוד כלל בשל מצבכם הרפואי, תוכרו כבעלי דרגת אי כושר 100 לצמיתות.
זכויות המוענקות לבעלי דרגת אי כושר 100 לצמיתות
הכרה בדרגת אי כושר 100 לצמיתות מקנה מגוון זכויות:
קצבת נכות מלאה מהמוסד לביטוח לאומי
כבעלי דרגת אי כושר 100 לצמיתות, אתם זכאים לקצבת נכות מלאה מהמוסד לביטוח לאומי. קצבה זו מהווה תחליף להכנסה מעבודה ומיועדת לסייע לכם בקיום היומיומי.
זכויות במסגרת חוק לרון
חוק לרון מאפשר לכם, גם עם דרגת אי כושר 100 לצמיתות, לעבוד ולהשתכר מבלי לאבד את מלוא הקצבה. כל עוד הכנסתכם מעבודה אינה עולה על 6,689 ₪ ברוטו (נכון לשנת 2025), לא תהיה כל פגיעה בקצבה.
גם אם הכנסתכם מעבודה גבוהה יותר, תחול הפחתה הדרגתית בקצבה, אך הסכום הכולל מהקצבה והשכר יהיה תמיד גבוה יותר מקצבת הנכות בלבד. זאת מתוך מטרה לעודד השתלבות בשוק העבודה.
מימוש זכויות מול גורמים מבטחים נוספים
מעבר לביטוח הלאומי, דרגת אי כושר 100 לצמיתות עשויה לזכות אתכם בתגמולים ממקורות נוספים:
קרנות פנסיה
קרנות הפנסיה בישראל כוללות כיום רכיב ביטוח נכות המכסה אובדן כושר עבודה. פנסיית נכות מקרן פנסיה עשויה להגיע לכ-75% מהשכר הממוצע שלכם ב-12 החודשים האחרונים לפני האירוע הרפואי. יתרון נוסף הוא שהקרן ממשיכה להפקיד עבורכם לחיסכון הפנסיוני כך שלא תיפגעו בעת הגיעכם לגיל פרישה.
ביטוחי אובדן כושר עבודה פרטיים
אם רכשתם ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי או שמעסיקכם מבטח אתכם בביטוח מנהלים הכולל כיסוי לאובדן כושר, אתם עשויים להיות זכאים לתגמולים נוספים. ביטוחים אלו בדרך כלל מפצים בשיעור של עד 75% מהשכר הממוצע שלכם ב-12 החודשים שקדמו לאירוע. יש לציין כי הכיסוי עשוי להשתנות בהתאם לתנאי הפוליסה הספציפית שרכשתם.
לסיכום
דרגת אי כושר 100 לצמיתות מהווה הכרה רשמית מטעם ביטוח לאומי באובדן מוחלט של יכולת העבודה. הכרה זו מקנה זכויות וסיוע כלכלי שנועדו להבטיח את איכות חייכם ורווחתכם למרות המגבלות הרפואיות החמורות. עם זאת, התהליך לקבלת הכרה זו כרוך בקשיים רבים ומחייב היערכות מתאימה לוועדות הרפואיות.
לאור המורכבות והאתגרים הכרוכים בתהליך, מומלץ מאוד לפנות לייעוץ משפטי מקצועי. משרד עו"ד אימבר גולן פרטוש מתמחה בליווי תביעות אובדן כושר עבודה ומציע לכם ליווי אישי ומקצועי שיסייע למקסם את סיכויי ההצלחה בתביעתכם. אם אתם או אדם קרוב לכם מתמודדים עם מצב רפואי חמור המונע מכם לעבוד, פנו אלינו היום לקבלת ייעוץ משפטי ללא התחייבות.
למרות המונח "לצמיתות", הביטוח הלאומי רשאי לבחון מחדש את מצבכם הרפואי ואת דרגת אי הכושר שלכם אם חל שיפור במצבכם. זאת בהתאם לסמכותו לפי החוק. אם חל שיפור משמעותי במצבכם הרפואי או אם התחלתם לעבוד בהיקף משמעותי, הביטוח הלאומי עשוי לזמן אתכם לבדיקה מחודשת ולשנות את הקביעה.
כן, אתם זכאים לקבל במקביל קצבת נכות מהביטוח הלאומי ופנסיית נכות מקרן הפנסיה שלכם, ככל שאתם עומדים בתנאי הזכאות של כל אחד מהגורמים. אין קיזוז בין הקצבאות, והן משולמות באופן עצמאי, אך יתכן שחלק מהתשלומים הנלווים במקרה של כפילות בקצבאות, כמו התוספות המשולמות בגין בני המשפחה (בני זוג וילדים) – כן יקוזזו. יתרה מכך, אם יש לכם ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי, אתם עשויים להיות זכאים גם לתגמולים ממנו.
קיים הבדל משמעותי. אובדן כושר עבודה בעקבות מחלה מטופל במסגרת ענף נכות כללית, בעוד שאובדן כושר בעקבות תאונת עבודה מטופל בענף נפגעי עבודה. התגמולים בענף נפגעי עבודה עשויים להיות גבוהים יותר, ויש גם הבדלים בתנאי הזכאות ובאופן חישוב הקצבה.
גובה קצבת הנכות מושפע ממספר גורמים, ובהם מצבכם המשפחתי ומספר התלויים בכם. הקצבה הבסיסית ליחיד עם דרגת אי כושר 100% עומדת על אחוז מסוים מהשכר הממוצע במשק. מתווספות לכך תוספות עבור בני זוג וילדים, בכפוף לתנאים מסוימים. חשוב לציין שאם יש לכם הכנסות נוספות שלא מעבודה, כמו פנסיה, הדבר עשוי להשפיע על התוספות לתלויים אך לא על סכום הקצבה הבסיסי.
